Микрокредит

Как исправить кредитную историю?

Есть 4 основных способа исправить кредитную историю:

  1. Добавить позитивные данные, которые перекроют прошлый негатив
  2. Заплатить деньги работникам БКИ — ОПАСНО и незаконно
  3. Если была допущена ошибка, писать заявление на ее исправление.
  4. Ждать 10 лет — так как в БКИ информация хранится именно столько.

В статье речь пойдет о первом варианте, так как он самый надежный и быстрый из законных вариантов.

Содержание статьи:

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это реестр в Бюро кредитных историй (БКИ), где записаны все ваши обращения, действующие и погашенные кредиты. Так же здесь регистрируется история погашения, просрочки по платежам и суммы займа.

Отчет состоит из трех частей:

  1. Титульная – содержит информацию о субъекте кредитной истории (о Вас). ФИО, паспортные данные, ИНН и прочие.
  2. Основная – содержит историю кредитования. Суммы займов, сроки оплат, отклонения от взятых обязательств.
  3. Дополнительная – содержит данные о кредиторах (банках), а также, о пользователях кредитной истории.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности заемщика. Он высчитывается на основе прошлой кредитной истории и позволяет принимать решения о надежности заемщика.

Чаще всего кредитный рейтинг отображается от 300 до 850 балов. Ниже мы описали какие бывают уровни рейтинга.

  • от 300 – до 500 – Очень плохо. В большинстве банков вам откажут.
  • от 501 – до 600 – По школьной системе это «тройка с минусом». Высокая вероятность отказа.
  • от 601 – до 650 – Удовлетворительно. Кредит скорее всего вы получите, но условия будет диктовать банк.
  • от 651 – до 690 – Хороший балл. С таким рейтингом вы можете рассчитывать на стандартные условия кредитования.
  • от 691 – до 850 – Отличная оценка вашего кредитного рейтинга. С таким баллом можно просить пониженную ставку и более выгодные условия.
Кредитный рейтинг

Что влияет на кредитный рейтинг?

  1. Количество запросов Вашей кредитной истории, сделанные банками за последнее время. Для того, чтоб поднять рейтинг старайтесь обращаться за кредитом не больше чем в 1 – 2 банка в которых скорее всего вам не откажут.
  2. Отсутствие свежих записей в истории. Для увеличения балла необходимо не только вовремя оплачивать счета, но быть активным пользователем кредитов. Старайтесь регулярно брать кредит на не большие суммы и своевременно или досрочно погашать его.
  3. Демографические данные. Ориентируясь на статистические данные вашей возрастной группы, система просчитывает ваш рейтинг. Так же влияют пол и семейное положение.
  4. Отсутствие информации по кредитным картам. Пользуйтесь кредитными картами, аккуратно погашая задолженности не допуская просрочек.

Зачем нужна кредитная история?

Основным предназначением кредитной истории и рейтинга является помощь для сотрудников банка оценить потенциального заемщика с целью уменьшить риски.

Опираясь на итоговый бал рейтинга более надежным заемщикам можно выдать кредит и на особых условиях. В то время как людям с низким рейтингом иногда лучше не выдать кредит совсем, чем наработать себе еще одно потенциального проблемного клиента.

Так же, важно понимать, что кредитную историю (КИ) смотрят не только банки, когда принимают решение о выдаче займа.

Часто КИ запрашивают страховые компании для защиты от мошенников и без ответственных клиентов. Так же иногда работодатели оценивают сотрудника, в том числе и по кредитной истории, чтоб понимать на сколько потенциальный кандидат дисциплинирован и ответственен.

Поэтому важно следить и ответственно подходить к рейтингу КИ.

Где и как проверить кредитную историю бесплатно?

Важно знать, что «Бюро кредитных историй» (БКИ) — это коммерческая организация, оказывающая услуги хранения и предоставления кредитных отчетов.

Бесплатно обратится за отчетом можно один раз в год. Все последующие обращения оплачиваются.

Однако ниже мы приведем список организаций, которые могут предоставить отчет бесплатно и в случае необходимости помочь исправить кредитную историю.

Как создать хорошую кредитную историю?

Если вы еще ни разу не брали кредит, то скорее всего у Вас будет пустая кредитная история и нейтральный рейтинг. Это не плохо, но часто банки с настороженностью относятся к таким лицам. Конечно на большие суммы не стоит рассчитывать. Для «новичков» банки выдают минимальный кредит и смотрят как они его погашают.

Если займ прошел успешно и без просрочек, то кредитный рейтинг поднимется, если будут проблемы с погашением, это обязательно отразится на вашей истории и рейтинг опустится вниз.

Но как же быть если вы раньше не брали кредит, а теперь потребовалась большая сумма?

Основной вариант наработки кредитной истории – брать кредит в банке и вовремя его погашать, постепенно увеличиваю лимит займа. Этот способ хорош если у вас есть много времени, так как кредиты в банках рассчитаны на длительный период (от 1 месяца). А для наработки рейтинга лучше взять кредит несколько раз.

Есть и, относительно, быстрое решение – можно обратится в микро финансовую компанию, которая специализируется на краткосрочных кредитах (от 3 дней), и взять там кредит на несколько дней. Таким образом за месяц у вас будет уже достаточно записей в КИ для обращения в банк за большей суммой займа.

Как исправить кредитную историю и повысить рейтинг?

Первый способ – Самый простой и надежный. Обратиться в кредитную организацию, где история не важна и взять не большой кредит на короткий срок, и обязательно вернуть этот займ вовремя. В зависимости от текущего состояния вашего кредитного рейтинга, возможно потребуется повторить это действие несколько раз.

Вот список из таких компаний:

Второй способ – Внести правки в реестр за деньги. Этот способ абсолютно незаконный и в большинстве случаев не имеет практической реализации.

В интернете можно встретить объявления о внесении правок в вашу историю за определенное вознаграждение. Но практически 100% этих объявлений размещают мошенники, которые абсолютно никаким образом не могут повлиять на Вашу кредитную историю и пропадают сразу после получения предоплаты.

Мы категорично не рекомендуем обращаться к такому варианту, так как есть огромный риск оказаться обманутым мошенниками, а даже если изменения будут сделаны они будут абсолютно незаконны.

Третий способ – написать заявление на исправление ошибки в кредитной истории. Этот способ подойдет вам если после проверки вы заметили, что была допущена ошибка и рейтинг снизился не по вашей вине. Иногда бывает, что работниками банка не была передана информация в бюро кредитных историй о погашении или ошибочно отправленная информация о просрочке.

В таком случае конечно нужно обратится бюро и с просьбой исправить запись. Если информация об ошибке подтвердится, то вам исправят историю абсолютно бесплатно. Но к сожалению, это может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Подводя итог:

Подводя итог можно сказать, что исправить кредитную истории надежней, проще и быстрее обратившись в микро финансовую организацию, которая сотрудничает с Бюро кредитных историй. Особенно актуальной стала специальная разработанная услуга в некоторых компаниях. Где, можно не выходя из дома оформить заявку и за короткий срок, и без больших финансовых потерь исправить свой кредитный рейтинг.